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Todo lo que debes saber sobre las nuevas ayudas para los jóvenes en compra y alquiler de vivienda

19/10/2017

 

 

El acceso a la vivienda no es tarea sencilla en España y menos aún para la gran mayoría de los jóvenes. El colectivo de los jóvenes de entre 25 y 35 años en España es muy numeroso llegando a los 15 millones de personas, muchas de ellas aún formándose en las aulas, sin empleo o con trabajos donde aún los ingresos son escasos. Ante semejante panorama y con la necesidad de que la juventud vaya incorporándose al mercado inmobiliario, el Estado ha decidido adoptar una serie de medidas que pretenden suavizar las dificultades señaladas.

El Plan Estatal de Vivienda 2018-2021

El Plan Estatal de Vivienda diseñado por el Gobierno introduce algunas interesantes novedades en lo que respecta a los jóvenes. Así a partir de enero de 2018 los menores de 35 años podrán recibir una ayuda estatal de hasta 10.800 euros como medida más llamativa a la hora de afrontar una compra de vivienda ya que durante los cinco últimos años no existía ayuda alguna a la adquisición de inmuebles. Pero las ayudas no sólo están enfocadas a la adquisición de vivienda sino que el alquiler también se verá sostenido en parte por las ventajas estatales.

 

                     Los 10.800 euros

Los solicitantes de la ayuda de hasta 10.800 euros deberán contar con un máximo de 35 años en el momento de la solicitud como primer requisito imprescindible. Además, cabe señalar que el límite de los 10.800 euros está en el 20% del valor de la vivienda que se vaya a adquirir y por lo tanto se podrá aspirar a su concesión siempre que el inmueble supere el precio de compra de 54.200 euros, un supuesto bastante probable según está el mercado. La ayuda está pensada para descontar de los gastos iniciales de la compra de la vivienda, tales como la notaría, las tasas, los impuestos o la gestoría.

 

El inmueble adquirido por el menor de 35 tendrá que ser igualmente su residencia habitual y permanente durante al menos los primeros 5 años, teniéndose que devolver la cuantía provista por el Estado en el caso de no cumplir con los requisitos señalados.

 

En cuanto a los ingresos del solicitante, el Plan Estatal presenta un límite de máximo de ingresos anuales que no podrán superar en tres veces el Indicador Público de Efectos Múltiples (IPREM) o lo que es lo mismo, 19.170,39 euros si se cobra en 12 pagas o 22.365,42 euros si son 14 pagas, a fecha de la presentación del Plan Estatal.

Asimismo, el Estado obliga al que solicita la ayuda a cumplir un requisito más, y así no podrá ser propietario ni usufructuario de otra vivienda en territorio nacional salvo que no dispusiera de ella por causa de un divorcio, una separación u otras causas ajenas a su voluntad.

 

 

Alquiler de vivienda

El Plan Estatal de Vivienda continúa la senda de ayudas al alquiler para los jóvenes incrementando las cuantías incluso en algunos casos.

Los requisitos a cumplir por el solicitante de las ayudas para el alquiler son los siguientes:

  • Tendrá que contar con 35 años como máximo en el momento de la solicitud.
  • Entre todas la personas que vivan en el inmueble no podrán tener ingresos anuales superiores a tres veces el IPREM.
  • El inmueble arrendado tendrá que ser vivienda habitual y permanente del solicitante durante el periodo de la ayuda.
  • El solicitante no podrá ser propietario ni usufructuario de otra vivienda en territorio nacional salvo que no dispusiera de ella por causa de un divorcio, una separación u otras causas ajenas a su voluntad.

Las principal novedad en el caso de las ayudas al alquiler juvenil estriba en que el importe máximo de las ayudas para el arrendamiento se incrementa de los 600 euros a los 900 en casos justificados, como puede ser el caso de localidades en los que se hayan disparado especialmente los precios del alquiler. Los jóvenes que aspiren al sostenimiento estatal podrán recibir cantidades que cubran hasta el 50% del precio del alquiler en la cuantía señalada durante un periodo máximo de tres años.


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El precio de la vivienda de segunda mano registra en agosto el mayor incremento interanual de los últimos 10 años

15/09/2017

 

El precio medio de la vivienda de segunda mano en España se sitúa en agosto en 1.708 €/m2 y registra un incremento interanual del 4,9%, la mayor subida interanual registrada en los últimos diez años, según los datos del portal inmobiliario fotocasa. Fue en mayo de 2007 cuando se registró un incremento similar al de este mes, en concreto el precio subió un 5,4% interanual. Este mes de agosto el incremento interanual es, además, el undécimo consecutivo que registra el Índice Inmobiliario fotocasa.

Respecto al incremento interanual por comunidades, el precio sube en 12 de ellas. El incremento más acusado se registra en Baleares (16,2%) y Cataluña (11,6%), las únicas comunidades que suben con valores superiores al 10%. Le sigue Canarias (5,6%), Andalucía (5,4%), Castilla-La Mancha (4,7%), Madrid (4,2%) y Extremadura (3%).

“El mercado de la vivienda está registrando niveles de actividad que no veíamos desde hace diez años como consecuencia de la mejora de la economía y del empleo, así como de una vuelta de la confianza en el sector. Como consecuencia de todo ello están repuntando los precios, aunque lo hacen a un ritmo muy diferente según la zona del país”, explica Beatriz Toribio, responsable de Estudio de fotocasa.

No obstante Toribio recuerda que “pese a los abultados crecimientos tanto en número de hipotecas, compraventas y precios, el sector sigue en niveles muy inferiores a los de los años de mayor esplendor del sector”.

En cuanto al incremento mensual, en agosto el precio sube un 0,5% respecto a julio y también se incrementa en 12 comunidades autónomas con Baleares a la cabeza con la subida mensual más abultada, en concreto un 1,4%.

El precio medio de la vivienda de segunda mano en España acumula una caída de -42,2% desde que registrara su máximo histórico en abril de 2007 con 2.952 €/m2. En este sentido, 11 comunidades autónomas cuentan con caídas superiores al -40% desde que alcanzaron el precio máximo hace nueve años. Así, la Rioja es la comunidad que más ha visto caer el precio en los últimos años (-56,8%), seguida de Navarra (-53,8%), Aragón (-51,4%), Castilla-La Mancha (-51,3%), Murcia (-49,4%), Asturias (-46,8%), la Comunitat Valenciana (-45,7%), Cantabria (-43,1%), Cataluña (-42,1%), Madrid (-40,9%), Extremadura (-40,6%).

El precio se incrementa en 12 comunidades autónomas

De las 17 comunidades autónomas, en agosto el precio medio de la vivienda de segunda mano sube en 12 de ellas. El incremento más acusado se produce en Baleares (1,4%), Murcia, Madrid y Canarias, que suben un 1%, la Comunitat Valenciana y Extremadura, que suben un 0,7%.

En el otro extremo, Navarra es la comunidad que más ve caer el precio de la vivienda de segunda mano en agosto, en concreto desciende un -1%, seguido de Galicia (-0,3%), Castilla y León y Aragón, que descienden un -0,2% y Cataluña (-0,1%).

En cuanto a los precios, el País Vasco sigue siendo la comunidad más cara de España, con un precio medio de 2.711 €/m2, seguida de Madrid (2.345 €/m2) y Cataluña (2.239 €/m2). Por el contrario, Castilla-La Mancha (1.077 €/m2), Extremadura (1.117 €/m2) y Murcia (1.162 €/m2) son las comunidades con los precios de la vivienda de segunda mano más asequibles.

 

35 provincias incrementan el precio interanual

En cuanto a la evolución del precio de la vivienda por provincias, en 35 de ellas se registran subidas de precios en términos interanuales, con incrementos que van del 16,2% en Baleares, 13,8% en Barcelona, 11,2% en Málaga y un 10,2% en Cáceres.

Por el contrario, a nivel interanual los precios caen en 14 provincias. El descenso más acusado se registra en Zamora (-4,7%), seguido de Ávila (-3%), Pontevedra (-2,6%), Cantabria (-2,4%) y Navarra (-1,7%).

En agosto fotocasa ha analizado un total de 864 municipios en España analizados. El municipio con el precio de la vivienda de segunda mano más elevado es Zarautz (4.780 €/m2). Por su parte, Socuéllamos, en Ciudad Real es la población española más barata, con un precio medio de 603 €/m2.

Incrementa el precio en 19 distritos de Madrid y en siete de Barcelona

De los 21 distritos analizados por fotocasa, 19 de ellos registran aumentos del precio en el mes de agosto. Los distritos madrileños de Centro, Vicálvaro y Hortaleza son los distritos que registran un precio más alto con un 3,1%, 2,8% y 2,5% respectivamente. Por el contrario, Arganzuela y Moncloa son los únicos distritos que registran un descenso en el mes de agosto, en concreto lo hacen con un -0,9% y -0,4%.

En cuanto a los distritos con mayor y menor precio, Salamanca es el distrito más caro de la capital para comprar una vivienda con un precio de 4.923€/m2. Le siguen Chamberí (4.681 €/m2), Centro (4.453 €/m2) y Chamartín (4.448€/m2).

En el lado opuesto, Villaverde es el distrito más económico para adquirir una vivienda de segunda mano, con un precio medio de 1.518 €/m2.

En la ciudad de Barcelona, siete de los 10 distritos analizados por fotocasa incrementan el precio en agosto. El mayor ascenso se da en Nou Barris, con una subida del 2,7%. Le siguen la zona de Ciutat Vella, con una subida de un 1,9%, y Horta-Guinardó con un 1,0%.

Sant Martí y Les Corts son los dos distritos que han sufrido un descenso en el precio, con una caída de un -2,2% y un -2,1% respectivamente.

 


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Hipotecas con anzuelo

13/09/2017

Las entidades financieras requieren una media de cinco productos bonificados, entre los que hay seguros, planes de pensiones o alarmas, para que el hipotecado puede beneficiarse del tipo de interés más bajo

Una alarma para la vivienda, un seguro de salud, otro para el coche, un plan de pensiones o un fondo de inversión cuyo saldo anual supere los 25.000 euros. Estos son algunos de los productos que cualquiera puede llevarse bajo el brazo al contratar una hipoteca. A cambio de aceptar alguna de estas vinculaciones, cada vez más imaginativas, el hipotecado consigue abaratar el tipo de interés. Cuanto menos productos suscriba, más penalización. "El objetivo es conseguir una rebaja en el tipo de interés que, normalmente, es de un punto porcentual", explica Marta Martínez, del departamento de contenidos de Credimarket.

Caixabank ofrece un tipo de interés fijo del 2,10% con máxima bonificación (3,30% sin productos). ¿Cuáles? Muchos, pero destaca la contratación del servicio de alarmas de Securitas Direct que bonifica con un 0,20% y cuesta 50,82 euros al mes. Aunque también curioso es el caso de la hipoteca Triodos, de Triodos Bank, "donde la bonificación se obtiene en función de la calificación energética de la vivienda que se compre", añade Estefanía González, portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.es.

 

 

Todas las entidades requieren una media de cinco productos para acceder al interés más bajo. Los más habituales son "tener una cuenta con la nómina, domiciliar recibos, contratar un seguro (de vida, hogar, protección de pagos o, incluso, de coche), una tarjeta de débito o crédito (normalmente, con un gasto mínimo al año), o un plan de pensiones con una aportación mínima anual", dice González. Los seguros son los productos que más se repiten. "De hecho, la primera vinculación general de las hipotecas fue precisamente la del seguro de hogar. De esto se pasó al seguro de vida, a domiciliar la nómina y a la contratación de productos financieros", puntualiza Antonio Gallardo, experto de iAhorro. Las entidades que requieren más para conseguir la máxima rebaja son Banco Caixa Geral, Caja de Ingenieros e Ibercaja, Deutsche Bank, BBVA, Bankinter, Liberbank, Santander y Kutxabank.

La contratación de este abanico de ganchos no es obligatoria, "pero la deficiente regulación permite al banco presionar para que se contraten con la hipoteca más productos suyos o del mismo grupo", dice Carlos Ballugera, registrador del Colegio de Registradores. Ni siquiera lo es el seguro de daños e incendios que las entidades sí exigen como condición para conseguir el préstamo."La obligación legal de tener un seguro de daños es solo del banco si quiere vender la hipoteca en el mercado secundario. Pero no es obligación del cliente", añade Ballugera. Considera que "el banco saca aquí un beneficio gratis, es como si subiera el tipo de interés, pero sin transparencia y al margen del mercado y la competencia".

El problema actual es la falta de transparencia. "Aunque la mayoría de los bancos informa de lo que se encarecería su préstamo si no se acepta la vinculación propuesta, un 33% no desglosa esa información", destaca González. ¿Merece la pena? Rechazarla provocaría que la cuota anual de una hipoteca variable aumentara en 695 euros al año. En la fija, subiría 750 euros anual, según un análisis de Kelisto. En las variables, si no se acepta la vinculación el diferencial medio pasa del 1,2% al 2,3%. En las fijas, sube del 2,3% al 3,4%. El mayor encarecimiento se produce si el usuario no domicilia la nómina (0,7 puntos porcentuales), el seguro de vida (0,4 puntos), y el de hogar (0,3 puntos).

En Credimarket hacen una simulación. Contratar el seguro de hogar con una aseguradora externa cuesta una media de 185 euros al año y con el banco sale por 219 euros. Sin embargo, la penalización en el tipo de interés es de 0,25% (de euríbor más 1,25% pasa al 1,50%), así que el incremento sería de 12 euros mensuales, 144 euros más al año. "En este ejemplo sale a cuenta asumir el seguro del hogar", concluye Martínez. Aunque hay que hacer cuentas, porque "la reducción del diferencial, el beneficio por la vinculación, es mayor cuanto mayor es la hipoteca y el plazo", recuerda el experto de iAhorro.

Más transparencia

El anteproyecto de ley que regulará en el futuro el mercado hipotecario —Ley Reguladora de Contratos de Créditos Inmobiliarios—, que se aprobará en los próximos meses, llega para poner orden en el funcionamiento de la vinculación hipotecaria. La norma prohibirá las ventas vinculadas, pero permitirá las ventas combinadas por separado y a cambio de una bonificación. Esto es, que ofrezca algún beneficio para el cliente, algo que ya hacen muchas entidades. "Estarán permitidas las ventas combinadas de productos, siempre que haya presupuestos individuales y de forma conjunta y el prestatario pueda valorarlos con transparencia. También podrán ofrecer beneficios desde una perspectiva comercial al contratar una hipoteca, como regalos o bonificaciones", señala José Luis Martínez, portavoz de la Asociación Española de Banca (AEB).

Pero la nueva norma trae más cambios y algunos afectan a colectivos tan importantes como el de los notarios, cuyo papel es previsible que se refuerce en la etapa precontractual, en la que ahora no interviene. "El consumidor podrá acudir al notario para ver la oferta vinculante que enviará el banco. Puede ir una semana antes de la firma de la hipoteca a que le informe de forma gratuita", señalan fuentes notariales. También los registradores de la propiedad jugarán un papel principal. "La nueva ley aumenta la cuantía del impago para que pueda haber vencimiento anticipado, los límites de los intereses de demora, se reducen los costes de amortización y del cambio de la hipoteca de tipo variable a fijo, y se añaden obligaciones de información previa al contrato de los bancos, notarios e intermediarios. Todo ello afecta a los registradores porque tendrán que ser objeto de calificación registral antes de su inscripción en los Registros de la Propiedad", señala Carlos Ballugera.


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El mercado de vivienda de segunda mano lanza el primer aviso del riesgo de burbuja inmobiliaria

12/09/2017

 

El número de compraventas de vivienda usada se elevó hasta las 99.343 unidades en el segundo trimestre, según el Colegio de Registradores de la Propiedad. Es la cifra más alta desde el tercer trimestre de 2007, en la parte más alta del ciclo de la burbuja inmobiliaria. El ritmo de ventas crece siete veces más rápido que el de la vivienda nueva.

En pleno de debate si se está gestando una nueva burbuja inmobiliaria, el mercado de segunda mano iguala las cifras del anterior ciclo alcista previo a la crisis. El incremento intertrimestral en vivienda usada ha sido del 6,54%, registrando 6.095 compraventas más que el trimestre precedente. De mantenerse la tendencia en breve se superarán las 100.000 compraventas con lo que se alcanzaría los niveles del tercer trimestre de 2007.

Los registradores de la propiedad indican en su informe del segundo trimestre que la fortaleza de la vivienda usada resulta especialmente significativa, proporcionando resultados propios del anterior ciclo alcista, con más de 350.000 compraventas anuales. Desde que comenzó la recuperación del sector inmobiliario en 2014, el tirón ha venido de este segmento. Prueba de ello es como el número de operaciones interanuales del sector se acerca a las 500.000 viviendas gracias al incremento de la vivienda usada.

El incremento interanual, comparando resultados interanuales, ha sido del 11,86%, con un incremento del 1,98% en vivienda nueva y del 14,17% en vivienda usada. Mientras en el segundo trimestre los inmuebles de segunda mano vendidos rozan los 100.000, los nuevos apenas superan los 20.000.

Ya hay expertos que apuntan que en algunas zonas de España ya se está produciendo una burbuja en los precios. En concreto, en Barcelona con crecimientos en la capital del 20%. El director del Servicio de Estudios de Tinsa, Jorge Ripoll, atribuye el incremento registrado en la Ciudad Condal a la presión inversora que están experimentando los distritos más céntricos y turísticos y pone de ejemplo al barrio de Ciutat Vella. "La compra como inversión está teniendo un importante efecto en la capital catalana. El distrito de Ciutat Vella es el caso más extremo, con un incremento interanual del 35,7% en el precio medio. Se trata de una zona de gran atracción turística, donde la oferta es claramente inferior a la demanda. Se vende muy rápidamente", apunta Ripoll.

Sin embargo el crédito todavía está muy lejos de los niveles alcanzados en plena burbuja pese al crecimiento que se está registrando. Según los últimos datos disponibles la concesión de hipotecas en mayo creció un 9,2% y el importe un 17%. "La vuelta del crédito ha sido un factor clave para la recuperación del sector, pero la financiación hipotecaria se está consolidando, aunque no tiene nada que ver con lo que vimos antaño", afirma Beatriz Toribio, responsable de Estudios de fotocasa. La actividad crediticia se mantiene en niveles de 2012.


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La firma de hipotecas subió un 16,5% en junio alentada por la guerra de precios de las entidades

05/09/2017

 

La firma de hipotecas subió un 16,5% en junio alentada por la guerra de precios de las entidades

Los préstamos para comprar vivienda se contrataron con un tipo medio que marcó un mínimo histórico al situarse en el 2,79%

 

El número de hipotecas contratadas para la compra de una vivienda creció en junio un 16,5% con respecto al mismo mes del año anterior. Las entidades financieras concedieron un total de 29.516 préstamos hipotecarios, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). La subida de dos dígitos mejora en muchos los resultados negativos del mes de abril (las firmas cayeron un 11,4%) y el modesto crecimiento del 9,2% de mayo.

La financiación de viviendas pisa el acelerador en medio de una nueva guerra de precios que libran las entidades por aumentar el número de préstamos firmados en sus sucursales. Y con un euríbor que sigue desplomado (marcará un nuevo mínimo histórico en agosto, el -0,156%, y cerrará su decimonoveno mes consecutivo en negativo).

 

 

En este escenario, el tipo medio de los préstamos para adquirir viviendas volvió a bajar en junio, situándose en el 2,79%, un nivel nunca visto hasta ahora en la serie histórica del INE y que es un 12,8% inferior al registrado en junio de 2016. Las dos modalidades abarataron precios en el sexto mes del año, aunque fue más acusado en el caso de los préstamos sujetos al euríbor: el tipo de interés medio al inicio fue del 2,60% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso anual del 17,1%) y del 3,18% para las de tipo fijo (un 6,6% menor). Así, el 62,2% de los créditos se constituyó a tipo variable, mientras que los de tipo fijo se mantuvieron en el 37,8%. "Los tipos de interés extraordinariamente bajos están provocando que las entidades financieras sigan ayudando a los compradores, facilitando el crédito de forma prudente. Es previsible que terminemos el año por encima de las 300.000 hipotecas concedidas, una cifra positiva pero muy alejada de las 1,3 millones que se firmaban en el pico de la burbuja”, considera Fernando Encinar, jefe de estudios del portal Idealista en un comunicado.

El importe medio de las hipotecas contratadas, por un plazo medio de 23 años, también aumentó en junio un 4,4% en tasa anual, de forma que la cantidad prestada por las entidades se situó en los 116.629 euros, frente a los 113.645 euros del mes anterior. Por su parte, el capital total se incrementó un 21,6% en tasa interanual, hasta los 3.442 millones de euros.

Resultados por comunidades autónomas

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en junio fueron Andalucía (5.805), Comunidad de Madrid (5.663) y Cataluña (4.557). Las comunidades que presentaron las mayores tasas de variación anual fueron Asturias (67,2%), La Rioja (66,0%) y Canarias (59,8%). Y las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (965 millones de euros), Cataluña (617 millones) y Andalucía (575 millones).


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